近年来，电信网络诈骗已成为影响人民群众幸福感和安全感最为突出的问题之一。与同业相比，农业银行服务的客户横跨城乡，点多面广银行卡数量众多，因此也是电诈治理的重要阵地。农业银行甘肃省分行始终把打击电信网络诈骗，保护人民群众财产安全作为国有银行政治性和人民性的重要体现，积极采取人防、技防、群防等各项措施，全力推进账户风险排查整治工作。
一方面严控新开户风险。严格落实“实名制”要求，对新开户业务通过人脸识别、安全证书认证等技术手段确保做到“实名实人”。做好银行卡开立、申领、激活、使用、销户等“全生命周期”风险管控。同时，向每位到行的客户发放防诈告知书，帮助客户提高识别和防范电诈的能力，防止出现出借银行卡等被利用情况。
另一方面全力排查整治存量账户。对“一人多账户”情况，积极引导客户撤销或归并账户。对长期不动账的睡眠账户全面清理。对于“一人多手机”及省反诈中心和人民银行梳理的各种高风险情形账户，通过推送短信等形式，邀约客户及时更新身份等相关信息。对可疑账户分级采取提高风险等级、暂停非柜面交易、限制单笔交易金额、关停账户收支功能等措施，切实保护账户资金安全。

农业银行的营业网点已全面对接智能反欺诈平台，在省反诈中心、人民银行和我行自主研发的智能风控系统支持下，已经实现涉诈黑名单人员开户时、或者客户向涉诈黑名单账户汇款时，系统自动识别并主动拦截。对电诈可疑账户根据风险程度分别采取账户冻结、拦截当前交易、二次验证确认、属地行核实等不同的防控策略，全力保障客户资金安全。
例如：今年2月份，我行系统提示一名客户可能存在被诈骗风险，经人工综合研判，立即向全辖发送协防通知，并第一时间向当地反诈中心报告。当日，该名客户到我行多个网点办理汇款，均被我行工作人员劝阻。为保护客户资金，网点及时对客户账户进行了保护性管控，当地公安机关也第一时间出警，在辖区宾馆逐一排查，于当天深夜22点找到客户时，客户还在与诈骗分子通话，在民警的耐心解释下，客户才恍然大悟。经过公安机关和我行的共同努力，成功避免了客户17.9万元的财产损失。
这样的情形，在农业银行的营业网点时有发生，2021年以来，我行主动帮助客户识别堵截电信诈骗86起，挽回人民群众财产损失累计591万元，协助公安机关抓获诈骗嫌疑人32名，配合公安机关办理电信网络资金返还业务243笔，返还客户被骗资金1547万元，反诈工作得到了上级部门的高度肯定。

一是全面落实管理责任。省行成立电诈治理委员会，我任主任，客户、安保、科技等相关部门共同参与、各司其责，形成防控合力。二是严把开户关口。严格落实人民银行和公安部门下发的制度规范，严格执行账户管理“多询问、细核查、严审批、重警示、必回访”五个流程控制措施，向每位新开户客户宣讲防诈知识，坚决守住底线。三是强化技术反诈，提升精准预防能力。持续优化我行智能反欺诈平台和模型，提升监测甄别精准度，实现由“被动响应”向“主动预防”转变。四是提升账户服务质量。做好员工的培训，指导营业网点准确解答客户在账户开立、身份核实、冻结解冻等方面的问题，以良好的服务态度、规范的服务标准切实提升客户体验。五是强化考核问责。将“涉案账户增长率”纳入各级行年度考核，及时表彰反诈优秀事例和先进员工，对排查治理不力、服务质量不合格的相关责任人从严问责。
我行将始终践行“以人民为中心”的思想，持之以恒落实省联席办和人民银行各项决策部署，自我加压，主动作为，坚决维护人民群众的财产安全。