兰州银行作为金融机构，全面落实行业主体责任，配合电信、互联网等行业，构建一体化、全链条联动的打击治理体系。

一是严把开户关口，开户前严格落实调查工作，确保开户环节合规、合法、合理。采取“人控”和“机控”即人脸识别系统相结合的风险监测措施，落实账户实名制。全面推进账户分类分级管理，进一步将账户管理工作做细做实，按照各类风险管理流程有效防控风险，实施精准化的账户管理工作。二是建立多个风险监测系统，利用大数据等创新技术手段全面监控可疑交易，一旦发现交易的违法违规线索，及时按照相关程序采取限制、暂停或终止相关账户的交易、服务等措施，斩断不法资金转移链条。三是树牢银警联动打击银行卡违法犯罪人员的基层防护机制，充分发挥一线风险防范作用，及时准确共享涉案账户排查信息，常态化加强“反诈”培训工作,开展防范电信网络诈骗案例分享学习,重视强化员工风险防范意识,提高员工的观察力与应急处理能力,加强与属地公安机关的密切配合，积极主动提供有效线索。四是广泛宣传教育，筑牢防范打击电信诈骗违法犯罪的坚固屏障，让反诈知识深入心，真正做到人人参与反诈、人人都会反诈，发动全民共同参与防范打击电信诈骗的战斗。

兰州银行平时很注重培养柜员防范意识和专业素养，提高柜员的警觉性和应急处置能力，把好查堵电信诈骗资金流出关口。

今年3月，兰州银行金昌永昌支行在受理一起个人客户汇款业务，支行工作人员发现该汇款业务存在多个可疑点，立即停止办理并及时报警，成功为客户拦截95万元的资金转出。同月，定西岷县支行也成功为某个人客户拦截10万元的疑似涉诈资金的转出。此类事件在我行各网点时有发生，2021年以来，兰州银行识别堵截电信诈骗资金流出事件10余起，挽回客户财产损失302万元，得到了客户好评。

除了加强员工风控意识外，我们以“人防”与“技防”相结合的模式，更加有效地斩断了电诈“资金链”。

去年8月，兰州银行榆中支行在收到总行智能风控平台对某一对公账户的紧急预警信息后，马上对该账户进行交易流水的调查，发现系统提示该账户有疑似涉诈的可疑风险。工作人员当机立断，第一时间对该账户采取了非柜面业务管控，阻断了账户的后续交易。由于采取措施及时得当，在当天下午成功拦截了一笔170万元的涉案资金。该案例充分体现了我行风控预警系统的精准监测和快速识别功能，以及我行员工良好的职业素养和过硬的业务技能。

一是存量排查，风险控制。兰州银行充分利用产品科技创新能力，通过系统抓取人工甄别，对现有存量账户进行逐户梳理分析，对存在高风险的账户，通过上门走访、尽职调查、明细分析等方法进一步跟踪识别，对确有涉诈嫌疑的在做好防范舆情风险的基础上，严格按我行账户管理规定进行控制。

二是多方合作，切断源头。通过与地方公安机关联合方式，从账户开立的源头抓起，持续深入推进“断卡行动”，切实做好柜面源头风险控制工作。对柜面客户开卡存在疑问的，第一时间联系公安部门，进一步阻断非法办卡或涉诈办卡，在源头上设置好反诈防火墙。“断卡行动”开展以来，我行拒绝异常开卡事件160余次。

三是强化培训，提高认识。对全行员工特别是基层柜面员工进行培训学习，进一步增强我行员工对各类诈骗分子的判断力和识别力，控制诈骗分子的渗透，防范案件风险的发生。

四是优化系统，提升效率。对现有的系统在反欺诈方面持续进行升级，优化监测模型，增加预警规则，使风控系统更加智能化、精准化、高效化。

打击治理电信网络诈骗违法犯罪必须持之以恒、久久为功。兰州银行将进一步加强账户管理，强化警银协作，提升柜员素质，运用科技力量支撑，不断提升我行反制能力和预警能力。